Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau, fala durante uma audiência do Comitê Bancário, Habitacional e de Assuntos Urbanos do Senado em Washington, D.C., em 15 de dezembro de 2022.
TingShen | Bloomberg | Imagens Getty
Quando os agentes de crédito estudantil cometem erros ao subestimar as questões ou contornar a lei, isso pode “representar sérios riscos para os indivíduos e para a economia”, disse Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau.
Os comentários de Chopra fazem parte de um “Issues Spotlight” divulgado pela agência na sexta-feira, que descreve uma série de problemas que os mutuários enfrentaram quando seus pagamentos foram retomados em outubro, após o término de uma pausa de mais de três anos na era da pandemia.
A agência descobriu que os mutuários enfrentavam longos tempos de espera com os seus prestadores de serviços, atrasos significativos no processamento dos seus pedidos de pagamento e dados de faturação imprecisos e extemporâneos.
O Departamento de Educação dos EUA também anunciou na sexta-feira que reterá pagamentos a três gestores de empréstimos estudantis como parte de seus esforços para responsabilizar as empresas. (O governo federal contrata várias empresas para pagar empréstimos estudantis e paga aos servidores mais de US$ 1 bilhão anualmente para fazer isso, de acordo com o especialista em ensino superior Mark Kantrowitz.)
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Aidvantage, EdFinancial e Nelnet “não cumpriram suas obrigações contratuais de enviar dados de cobrança em tempo hábil para um total de 758.000 mutuários no primeiro mês de reembolso”, disse o departamento.
Como resultado, decidiu reter US$ 2 milhões da Aidvantage, US$ 161.000 da EdFinancial e US$ 13.000 da Nelnet. Esses números são baseados na quantidade de mutuários afetados pelos erros de cada empresa.
“As ações de hoje deixam claro que a administração Biden-Harris não dará passe livre aos gestores de empréstimos estudantis para mau desempenho e erros que coloquem os mutuários em risco”, disse o secretário de Educação dos EUA, Miguel Cardona, em um comunicado.
O ministério disse que os mutuários afetados serão colocados em período administrativo até que os problemas sejam resolvidos. Enquanto isso, eles não deverão dever nenhum pagamento e não enfrentarão cobrança de juros.
O Departamento de Educação dos EUA arrecadou 7,2 milhões de dólares a Mohila em Outubro por não ter enviado dados de facturação em tempo útil a 2,5 milhões de mutuários. Como resultado dos erros de Mohila, mais de 800 mil mutuários tornaram-se inadimplentes nos seus empréstimos, disse o ministério.
Scott Buchanan, diretor executivo da Student Loan Servicing Alliance, um grupo comercial de gestores federais de empréstimos estudantis, atribuiu os erros à falta de recursos e à notificação do governo.
“O tempo e o esforço que a Federal Student Aid e o CFPB dedicam à sua estratégia de imprensa seriam melhor utilizados na tentativa de resolver problemas reais, coordenando-se na defesa de mais recursos e implementando um melhor planejamento operacional por parte do governo”, disse Buchanan.
A dívida da educação nos Estados Unidos ultrapassa os 1,7 biliões de dólares, onerando mais os americanos do que a dívida do cartão de crédito ou do automóvel. O saldo médio do empréstimo após a formatura triplicou desde a década de 1990, de US$ 10.000 para US$ 30.000. Cerca de 7% dos mutuários de empréstimos estudantis devem agora mais de US$ 100.000.
Durante as últimas duas semanas de outubro de 2023, o mutuário médio de empréstimos estudantis que ligou para seu gestor esperou 73 minutos para falar com um agente ao vivo, descobriu o CFPB. “Um consumidor esperou 565 minutos para falar com um representante de atendimento ao cliente”, acrescentou ela.
Alertou que devido às dificuldades de acesso aos prestadores de serviços, os mutuários correm o risco de perderem os seus pagamentos e de não conhecerem as suas opções.
Os mutuários também se depararam com barreiras ao tentar aderir a planos de reembolso baseados em rendimentos. Estes planos visam tornar o reembolso mais acessível para os titulares de empréstimos, limitando a sua fatura mensal a uma parte do seu rendimento discricionário.
No final de Outubro, o gabinete descobriu que “mais de 450.000 pedidos de reembolso com base no rendimento estavam pendentes junto de um fornecedor há mais de 30 dias”.
“Entre todos os fornecedores, cada funcionário encarregado de processar pedidos de reembolso com base na renda tinha uma média de 1.335 pedidos pendentes”, disse ela.
A faturação incorreta e inadequada foi outro problema enfrentado pelos mutuários, incluindo “valores de pagamento mensal inflacionados” e “datas de vencimento antecipadas”.
Mais de 21 mil pessoas foram cobradas por valores “muito altos” e “potencialmente incorretos”, informou a CNBC em novembro. Um mutuário foi informado de que devia US$ 108.895,19 naquele mês.
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