Zillow lança um programa de empréstimo para ajudar compradores de casas com o aumento das taxas de hipotecas

“A maioria dos mercados está no meio de uma crise de acessibilidade e economizar para pagar a entrada continua sendo uma das maiores barreiras para muitos potenciais compradores de casas”, disse Zillow no comunicado à imprensa.

O programa está sendo lançado durante um dos períodos mais caros para comprar uma casa nas últimas décadas. A taxa média de juros para uma hipoteca de 30 anos era de 7,23% na quinta-feira, segundo Freddie Mac. Este é o nível mais alto desde 2001.

“O rápido aumento dos aluguéis e dos valores das casas significa que muitos locatários que já estão pagando altos custos mensais de moradia podem não ter economias suficientes para um grande pagamento inicial, e esses tipos de programas são inovações bem-vindas na redução de barreiras potenciais à aquisição de casa própria para aqueles que Elegível”, disse Orphe Divounguy, macroeconomista-chefe da Zillow Home Loans, no comunicado.

O programa provavelmente será uma medida para impulsionar os negócios no setor hipotecário da Zillow. Este ano foi um ano difícil para os credores hipotecários. A Mortgage Bankers Association disse no início desta semana que o volume de pedidos de casas, um indicador importante de vendas futuras, caiu na semana passada para o nível mais baixo desde 1995.

O grupo comercial espera que a originação total de hipotecas atinja 1,7 biliões de dólares em 2023, abaixo dos 2,3 biliões de dólares em 2022 e dos 4,4 biliões de dólares em 2021.

A Zillow disse numa carta aos acionistas que originou mais de 70% de empréstimos ao comprador no segundo trimestre do ano em comparação com o ano anterior – mesmo com a receita no setor hipotecário caindo 17% em relação ao ano anterior, para US$ 24 milhões. O declínio nas receitas do segmento deveu-se “aos juros mais elevados que impactam a procura e diminuem as receitas do nosso mercado hipotecário”, escreveu a empresa.

O programa de financiamento habitacional da Zillow é uma das principais áreas de foco da empresa, disseram os executivos em uma teleconferência de resultados delineando a visão de se tornar o “superaplicativo habitacional”. Desde que a empresa se desfez do programa Zillow Offers, através do qual comprava e vendia casas, a Zillow promoveu o seu compromisso de se tornar um centro central para todos os aspectos da procura de casa.

“Estamos construindo a base para um grande negócio de originação de hipotecas diretas ao consumidor”, disse o CEO da Zillow, Rich Barton, em uma teleconferência de resultados no início de agosto. Os compradores que iniciam sua busca por hipotecas no Zillow podem então ser encaminhados para outros serviços da empresa, como agentes parceiros.

O programa pode ser uma boa notícia para os compradores de primeira viagem, que podem descobrir que economizar para pagar a entrada é um dos maiores obstáculos para a aquisição de uma casa própria. Normalmente, os compradores de primeira viagem em 2022 pagarão uma entrada de 6%, de acordo com o relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.

No entanto, um desconto de 3% na compra de uma casa deixa muitos proprietários à mercê do financiamento – especialmente numa altura em que as taxas de juro estão nos máximos de várias décadas. O comprador de uma casa de US$ 400 mil, que reduzir a taxa de juros em 3% sobre a taxa de juros fixa média de 30 anos para esta semana, deverá cerca de US$ 400 a mais por mês do que se a tivesse comprado pelo mesmo preço no ano passado.

As ações da Zillow caíram 1,4% ao meio-dia de sexta-feira, para US$ 49,45. As ações saltaram 53,5% em 2023.

Escreva para Angela Palumbo em [email protected] e Shaina Mishkin em [email protected]