- A taxa percentual média anual para cartões de crédito de varejo foi de 28,93%, um recorde, em comparação com 26,72% no ano passado, segundo o Bankrate.
- “Vimos os preços de todos os tipos de cartões de crédito subirem nos últimos anos, mas os cartões das lojas têm sido cada vez mais visíveis”, disse Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.
- Aqui estão três coisas a serem consideradas ao considerar cartões de crédito de varejo.
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Com a taxa de juros média dos cartões de crédito nas lojas de varejo se aproximando de 30%, muitos compradores de fim de ano podem enfrentar mais estresse financeiro este ano se tiverem saldo.
A taxa percentual média anual dos cartões comerciais atingiu 28,93%, um novo recorde, ante 26,72% no ano passado, segundo novos dados do Pâncreas.
“Vimos os preços de todos os tipos de cartões de crédito subirem nos últimos anos, mas os cartões das lojas têm sido cada vez mais visíveis”, disse Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.
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no passado, Matt Schultz, analista de crédito sênior da LendingTree, disse que taxas de juros de 29,99% foram listadas em cartões de crédito de todos os tipos como as chamadas taxas de penalidade, ou a taxa que o emissor cobra de um consumidor que atrasa um pagamento.
“Está se tornando mais comum que muitos cartões de crédito tenham essa taxa como uma taxa padrão potencial”, disse Schulz à CNBC em uma entrevista anterior.
Embora possa ser mais fácil se qualificar para cartões de crédito de lojas de varejo, especialmente para aqueles com pontuação de crédito baixa ou pouco histórico de crédito, os especialistas dizem que os consumidores devem ter cuidado ao decidir abrir uma linha de crédito com taxas tão altas.
Os cartões de crédito de varejo podem ajudar os compradores a economizar dinheiro em compras e obter acesso antecipado às vendas, o que pode ser um benefício valioso, desde que você pague o cartão integralmente. No entanto, você pode querer evitá-los se estiver carregando uma balança, alertam os especialistas.
“Com taxas de juros tão altas, essas compras podem custar mais do que o dobro do que custavam originalmente quando você comprou o item pela primeira vez, se você carregar essa dívida por um longo tempo”, disse Sarah Rathner, especialista em cartão de crédito e redatora da NerdWallet.
A dívida de férias tem uma maneira de contornar isso. Cerca de 52% dos americanos contraíram dívidas de cartão de crédito durante as compras de fim de ano no ano passado e, em meados de agosto, quase um terço ainda não havia liquidado seus saldos, de acordo com a NerdWallet. Relatório de compras de fim de ano de 2023.
No entanto, cerca de 74% dos compradores de férias de 2023 ainda planejam usar cartões de crédito para comprar presentes este ano, descobriu a NerdWallet.
Para compradores de fim de ano que podem estar pensando em abrir um cartão de crédito de varejo para compras de fim de ano, pode ser inteligente fazê-lo se um desconto significativo estiver sendo oferecido ou se a compra for algo de que você ou o destinatário do presente se beneficiarão no longo prazo, Bankrate disse. Rossman.
Caso contrário, acrescentou Rathner, os compradores poderão querer questionar quais os efeitos que o acordo terá no seu futuro financeiro.
Os cartões de crédito de varejo geralmente oferecem uma promoção de 0% descrita como “juros diferidos”. No entanto, se o titular do cartão perder acidentalmente um pagamento ou não pagar o saldo total, “essas promoções de 0% podem ser perigosas”, disse Rossman.
Rathner, da NerdWallet, disse que os consumidores podem ver ofertas com juros diferidos mais populares em lojas onde são mais propensos a fazer grandes compras, como eletrodomésticos ou móveis.
E com taxas de juros tão altas, essas compras podem custar mais do que o dobro do que custavam originalmente.
Sarah Rathner
Especialista em cartão de crédito e redator da NerdWallet.
Com um acordo de juros diferidos, os titulares do cartão recebem um determinado período de tempo para efetuar pagamentos com juros de 0%. Se não quitarem a compra integralmente até o final do período, não só ganharão juros sobre o saldo remanescente, mas também serão cobrados juros retroativos sobre o preço de compra original, acrescentou.
“Se você comprar um sofá por US$ 2.000 e ainda dever US$ 500 quando a promoção terminar, você não apenas deve juros sobre os US$ 500, mas também deve juros sobre os US$ 2.000”, disse Rathner.
É uma tática “muito enganosa”, comum em cartões de varejo e muitas vezes escondida em letras pequenas, acrescentou Rossman.
Não tenha pressa ao decidir se abre ou não uma nova linha de crédito, mas não tome a decisão na caixa registradora.
“As pessoas tomam decisões erradas porque não pensam bem ou porque não percebem o que está acontecendo”, disse Rossman.
Peça um folheto que você pode levar para casa e pesquise o cartão de crédito e seus termos online. Descubra quais outras ofertas estão disponíveis e talvez compare os produtos concorrentes para encontrar a melhor opção que atenda às suas necessidades, acrescentou Rathner.
“Não tome essa decisão em uma loja lotada durante as festas de fim de ano, quando todos atrás de você estão gritando para você terminar seu trabalho”, disse Rathner.
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