Mais mutuários de empréstimos estudantis estão abandonando suas dívidas em caso de falência

Mais pessoas com empréstimos federais para estudantes conseguiram liquidar suas dívidas no tribunal de falências devido a uma mudança na política do governo Biden anunciada em novembro passado.

No outono de 2022, o Departamento de Educação dos EUA e o Departamento de Justiça dos EUA emitiram Diretrizes de falência atualizadas Para tornar mais fácil para mutuários em dificuldades o cancelamento de seus empréstimos estudantis em tribunal. Anteriormente, era difícil, se não impossível, para as pessoas liquidarem as suas dívidas educativas em processos normais de falência.

“Estou satisfeito que a nossa revisão de um ano indique que os nossos esforços fizeram uma diferença real na vida dos mutuários”, disse ele. Promotora Adjunta Vanita Guptaem comunicado na quinta-feira.

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Nos primeiros 10 meses da nova política, os mutuários de empréstimos estudantis apresentaram mais de 630 falências, um “aumento significativo” em relação aos últimos anos, disseram os departamentos.

“A grande maioria dos mutuários que procuram alívio das suas dívidas recebeu alívio total ou parcial”, afirmaram.

A dívida estudantil pendente nos Estados Unidos ultrapassa 1,7 biliões de dólares e cerca de 7% dos mutuários de empréstimos estudantis têm um saldo superior a 100.000 dólares. Mesmo antes da pandemia da COVID-19, cerca de 10 milhões de mutuários estavam em situação de incumprimento ou incumprimento.

Os empréstimos estudantis têm sido tratados de forma diferente de outros tipos de dívida nos tribunais de falências, o que atraiu críticas de especialistas jurídicos e defensores dos consumidores.

Em 2018, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse:Não consigo explicar por que os empréstimos estudantis não podem ser reembolsados ​​em caso de falência. Powell também alertou que a dívida elevada poderá abrandar o crescimento económico ao longo do tempo.

A dificuldade de pagar empréstimos estudantis em caso de falência remonta à década de 1970, quando os legisladores Condição adicionada Os mutuários de empréstimos estudantis devem esperar pelo menos cinco anos após o início do reembolso para declarar falência. A medida foi uma resposta às preocupações levantadas pelos decisores políticos e críticos de que os estudantes acumulariam um monte de empréstimos e tentariam livrar-se deles após a formatura.

Mark Kantrowitz, especialista em ensino superior, disse que estas preocupações são muito exageradas.

“Apenas os mutuários em graves dificuldades financeiras procurariam ter as suas dívidas anuladas”, disse Kantrowitz. “A quitação da falência destrói sua pontuação de crédito por sete anos, impedindo você de obter cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas.”

Contudo, em 1990, Período de espera Ele completou sete anos. As regras mudaram novamente quase uma década depois, exigindo que as pessoas com empréstimos estudantis federais ou privados provassem que a sua dívida constitui umDificuldades indevidas“Para fazer isso. Mas o Congresso nunca esclareceu o que o termo significava, e advogados e procuradores reclamaram que a incerteza levou à injustiça nos tribunais.

“A nova política representa um abrandamento da postura dura sobre o reembolso de empréstimos federais a estudantes”, disse Kantrowitz. Ele acrescentou que os tribunais estão agora caminhando no sentido de “tratar os empréstimos estudantis como outras dívidas”.