Os depositantes drenaram outros US$ 126 bilhões dos bancos americanos durante a semana encerrada em 22 de março, de acordo com novos dados do Federal Reserve. Desta vez, o influxo veio das maiores instituições estatais.
Os 25 maiores bancos perderam US$ 90 bilhões em uma base ajustada sazonalmente, de acordo com o Federal Reserve. Os bancos menores, que haviam sofrido grandes perdas na semana anterior quando os reguladores assumiram o controle dos credores regionais Silicon Valley Bank e Signature Bank, conseguiram estabilizar suas saídas. Eles já trouxeram de volta US$ 6 bilhões em base sazonalmente ajustada.
Os depósitos totais da indústria caíram para US$ 17,3 trilhões, queda de 4,4% em relação à mesma semana do ano anterior. Este é o nível mais baixo desde julho de 2021.
Os novos números reforçam algumas tendências que já existiam. Os depósitos estavam caindo em todos os bancos antes da quebra do Vale do Silício, caindo nos dois primeiros meses do ano. Os depósitos de todos os bancos diminuíram 5% ao ano no quarto trimestre de 2022.
Muitos observadores atribuem essa mudança em todo o setor à pressão da agressiva campanha de redução da inflação do Fed.
Durante a primeira parte da pandemia, quando as taxas de juros estavam historicamente baixas, os bancos ficaram sobrecarregados com depósitos. Quando o Fed começou a aumentar essas taxas para esfriar a economia, os clientes com depósitos começaram a procurar lugares com retornos mais altos. A primeira queda anual nos depósitos para todos os bancos ocorreu no segundo trimestre de 2022.
Parte desse dinheiro flui para fundos do mercado monetário. Desde o início de janeiro, os investidores despejaram US$ 508 bilhões nesses fundos, de acordo com uma nota de pesquisa do Bank of America, a maior entrada trimestral desde o pico anterior da pandemia. Outros US$ 60 bilhões foram adicionados a esses ativos na semana passada.
Funcionários do governo e do setor estão trabalhando para evitar saídas maciças de depósitos após as falências dos bancos em março. Os organizadores se comprometeram a cobrir todos os depositantes de ambos os bancos que foram apreendidos, na esperança de acabar com o pânico, e também prometeram ajudar outros bancos regionais, se necessário. Onze bancos gigantes também decidiram fornecer a um credor regional em dificuldades, o First Republic, US$ 30 bilhões em depósitos não segurados para estabilizar sua situação.
O desafio que as saídas de depósitos criam para todos os bancos é que, se eles aumentarem as taxas de juros sobre seus depósitos para manter os clientes, isso pode torná-los menos lucrativos. Mas se perderem muitos clientes, como aconteceu com o banco do Vale do Silício, abrem mão de financiamentos importantes e podem ter de vender ativos com prejuízo para cobrir saques.
Os clientes bancários do Vale do Silício retiraram US$ 42 bilhões em um dia, deixando o banco com um saldo de caixa negativo de US$ 958 milhões. Isso forçou os reguladores a assumir o controle do banco, que ocupava o 16º lugar no ranking dos EUA
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