As taxas de hipoteca estão caindo antes da reunião do Fed na próxima semana

Washington DC
CNN
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As taxas de hipoteca caíram ligeiramente esta semana, permanecendo praticamente inalteradas antes da reunião de fixação de taxas de juros da próxima semana pelo Federal Reserve.

A hipoteca de taxa fixa média de 30 anos foi de 6,13% na semana encerrada em 26 de janeiro, abaixo dos 6,15% na semana anterior, de acordo com dados da Freddie Mac divulgados na quinta-feira. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 3,55%.

“As taxas de hipoteca continuam caindo e, como resultado, a demanda por compra de casa está diminuindo devido ao congelamento de meses que atingiu o mercado imobiliário”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “Os potenciais compradores de casas ainda são sensíveis a mudanças nas taxas de hipoteca, mas ainda há uma demanda significativa, alimentada por compradores de primeira casa.”

Depois de subir na maior parte de 2022, estimuladas por aumentos agressivos das taxas pelo Federal Reserve para domar a inflação em espiral, as taxas de hipoteca têm tendência de queda desde novembro, juntamente com dados que continuam mostrando que a inflação atingiu o pico. As taxas de hipoteca na semana passada atingiram seu nível mais baixo desde setembro.

A taxa média de hipoteca é baseada nos pedidos de hipoteca que Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. A pesquisa inclui apenas os mutuários que deram uma redução de 20% e têm excelente crédito. Muitos compradores que oferecem menos dinheiro à vista ou têm crédito abaixo do ideal pagarão mais do que o preço médio.

Espera-se que o Fed continue sua campanha para aumentar as taxas de juros em sua reunião de dois dias, de 31 de janeiro a 1º de fevereiro. Aumentos de meio ponto e três quartos nas reuniões do ano passado.

O Federal Reserve não define diretamente as taxas de juros pagas pelos mutuários hipotecários. Mas suas ações os afetam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento da nota do Tesouro dos EUA de 10 anos, que se move com base em uma mistura de antecipação sobre a ação do Fed, o que o Fed está realmente fazendo e a reação do investidor.

Quando os rendimentos do Tesouro sobem, também sobem as taxas de hipoteca; Quando as taxas de hipoteca caem, elas tendem a seguir.

“A taxa fixa do Freddie Mac para um empréstimo de 30 anos se recuperou ligeiramente esta semana, seguindo a trajetória do Tesouro de 10 anos”, disse Jiayi Xu, economista do Realtor.com. “Enquanto empresas e investidores observam o mercado de perto, recentes demissões em larga escala no setor de tecnologia, combinadas com a recuperação do mercado de ações na segunda-feira, criaram sinais confusos.”

Por um lado, disse ela, muitas empresas de tecnologia que gastam muito dinheiro estão lutando com os aumentos de juros do Fed. Por outro lado, os investidores estão satisfeitos com a desaceleração da inflação e esperam que os aumentos das taxas de juros comecem a moderar ou se estabilizar nos próximos meses.

Xu disse que indicadores econômicos como baixa taxa de desemprego e baixa taxa de inflação não apontam para recessão. “No entanto, é importante ter em mente que a política monetária leva tempo para surtir efeito, e esses indicadores econômicos podem ainda não mostrar todos os efeitos da política restritiva”, disse ela.

Xu disse que, embora o Fed possa continuar elevando as taxas de juros este ano, o ritmo mais lento ajudará a criar um pouso suave para a economia, equilibrando os riscos de reduzir a inflação sem aumentar a taxa de desemprego.

“Embora a inflação tenha desacelerado, o esperado aperto contínuo da política monetária pode manter as taxas de hipoteca na faixa de 6% a 7% no curto prazo”, disse ela.

A tendência de queda nas taxas de hipoteca desde novembro teve um impacto positivo na acessibilidade das casas para os mutuários.

A acessibilidade dos compradores de imóveis residenciais melhorou em dezembro, com o pagamento médio nacional caindo 2,9% para US$ 1.920, de US$ 1.977 em novembro, de acordo com a Mortgage Bankers Association.

Muitos compradores estão aproveitando as taxas relativamente mais baixas das últimas semanas: os pedidos de hipotecas subiram 7% na semana passada em relação à semana anterior, de acordo com o MBA.

“A demanda dos mutuários, graças às taxas de hipoteca mais baixas, continua a aumentar no início de 2023”, disse Bob Broxsmith, presidente e CEO da MBA. Os pedidos de hipoteca aumentaram pela terceira semana consecutiva. A demanda de compra permanece abaixo dos níveis do ano passado, mas taxas mais baixas e melhor acessibilidade são desenvolvimentos favoráveis ​​para o mercado imobiliário à medida que a primavera se aproxima”.

O tráfego de compradores está aumentando em muitos mercados, mesmo que o estoque demore a melhorar.

“Custos crescentes e preocupações com a incerteza econômica colocaram muitos compradores em espera em suas decisões de compra e levaram a menos transações”, disse Xu. “No entanto, a concorrência reduzida pode ter aberto oportunidades para alguns compradores de casa pela primeira vez.”