As taxas atrasadas de cartão de crédito são limitadas a US$ 8 como parte da repressão da administração Biden a cobranças indesejadas

Nova Iorque
CNN
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Os reguladores federais finalizaram uma regra na terça-feira para limitar a maioria das taxas atrasadas de cartão de crédito em US$ 8, como parte de um esforço mais amplo da administração Biden para eliminar taxas indesejadas.

O Consumer Financial Protection Bureau aprecia o novo regulamento, Foi proposto pela primeira vez em fevereiro de 2023pouparia às famílias mais de 10 mil milhões de dólares anualmente ao reduzir as taxas de uma média de 32 dólares.

o A nova regra vale para grandes emissores de cartão de crédito – Aqueles com mais de 1 milhão de contas. Essas empresas respondem por mais de 95% de todas as dívidas pendentes de cartão de crédito, segundo o CFPB.

A nova campanha para atingir as taxas de cartão de crédito surge num momento em que a Casa Branca pretende mostrar que está a tomar medidas para ajudar as famílias afetadas pelo aumento do custo de vida. O CFPB também propôs uma regra em janeiro que faria exatamente isso Limitar taxas excessivas de cheque especial.

Isso também ocorre no momento em que os americanos continuam a acumular dívidas de cartão de crédito, o que aconteceu recentemente Ultrapassou o recorde de US$ 1,1 trilhão. Alguns mutuários, especialmente os millennials e as pessoas de baixa renda, também têm sido Inadimplência em suas dívidas de cartão de crédito Depois de mais de dois anos de inflação alta.

Mais de 45 milhões de pessoas pagam multas por atraso em cartões de crédito todos os anos, de acordo com o CFPB. Os organizadores dizem que esses indivíduos economizarão agora uma média de US$ 220 anualmente.

A nova regra visa colmatar uma lacuna de 2010 que o CFPB afirma que as empresas de cartões de crédito “exploraram”, permitindo-lhes aumentar as taxas sobre os mutuários que fizeram pagamentos atrasados.

“Por mais de uma década, os gigantes dos cartões de crédito exploraram uma brecha para colher bilhões de dólares em cobranças indesejadas de consumidores americanos”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado. “A lei de hoje encerra a era em que as grandes empresas de cartão de crédito se escondiam atrás da desculpa da inflação quando aumentavam as taxas dos mutuários para aumentar os seus resultados financeiros.”

A indústria financeira criticou o CFPB, alertando que o novo regulamento irá prejudicar os consumidores, empurrando mais pessoas para atrasos nos pagamentos, prejudicando as suas pontuações de crédito.

“O anúncio de hoje é um excelente exemplo de como o CFPB foi politizado e como as suas ações regulatórias promovem a retórica sobre a análise e os dados”, disse Greg Baer, ​​​​CEO do Bank Policy Institute, um grupo comercial bancário, num comunicado. Ele acrescentou que o CFPB coloca “ganhos políticos de curto prazo em detrimento dos benefícios de longo prazo para os consumidores”.

A Câmara de Comércio dos EUA foi mais longe, dizendo que “em breve” abriria uma ação judicial contra o CFPB para impedir que a regulamentação “enganosa e prejudicial” entrasse em vigor.

“Mais uma vez, o Consumer Financial Protection Bureau ultrapassou a sua autoridade”, disse Neil Bradley, diretor de políticas da câmara, num comunicado. “A regra final de cobrança atrasada de cartão de crédito da agência penaliza os americanos que pagam a fatura do cartão de crédito em dia, forçando-os a pagar aqueles que não o fazem.”

O CFPB se recusou a comentar a ameaça de ação judicial da câmara.

No entanto, Sam Gilford, porta-voz do CFPB, disse à CNN que quando a regra foi proposta pela primeira vez no ano passado, a agência recebeu milhares de comentários “esmagadoramente” positivos do público. “A lei de hoje fecha uma lacuna de longa data que tem sido aproveitada pelos gigantes dos cartões de crédito para transformar as multas por atraso em uma importante fonte de receita”, disse Guilford.

A nova regra entrará em vigor 60 dias após sua publicação no Registro Federal, informou o CFPB em comunicado. Um porta-voz do CFPB disse à CNN que a agência espera publicar a regra no Federal Register dentro de algumas semanas. Isso coloca a regra no caminho certo para entrar em vigor em 1º de junho.

Os analistas ficaram surpresos com os planos rápidos dos reguladores para implementar totalmente a nova regra.

“Isso é alguns meses mais rápido do que esperávamos. Acreditamos que o objetivo é acelerar o litígio”, disse Jarrett Seberg, analista de serviços financeiros do TD Cowen Washington Research Group, em nota aos clientes.

Se Biden vencer a reeleição, Seberg disse que uma disputa judicial sobre a regra do cartão de crédito poderia eventualmente chegar à Suprema Corte, onde ele acredita que o CFPB “tem a vantagem”.

A forma como o CFPB concebeu a regra eliminou “muitos argumentos jurídicos potencialmente fortes” que a indústria poderia ter utilizado para combatê-la, disse Ed Mills, analista político de Washington na Raymond James.

“Em geral, somos céticos quanto à possibilidade de a indústria conseguir inverter a base”, disse Mills em nota aos clientes.

Espera-se que a Casa Branca introduza a proibição de multas excessivas por atraso no cartão de crédito ainda na terça-feira, quando o presidente Joe Biden reunir seu conselho de concorrência. A Casa Branca disse que o conselho detalharia medidas destinadas a “combater a fraude corporativa”.

Alguns defensores dos consumidores elogiam as novas regulamentações sobre cartões de crédito como uma forma de ajudar famílias vulneráveis.

“É simplesmente injusto cobrar uma multa pesada por atraso que excede em muito os custos da administradora do cartão de crédito, especialmente quando alguém atrasa apenas algumas horas ou dois dias no pagamento”, disse Chuck Bell, diretor do programa de defesa da Consumer Reports. Na situação atual. Ele chamou a nova regra de “razoável” e uma forma de fazer uma “diferença real”.

A senadora Elizabeth Warren, uma democrata de Massachusetts, saudou a mudança do CFPB.

“Estas taxas indesejadas destinam-se a aumentar os lucros de Wall Street às custas da classe trabalhadora”, disse Warren num comunicado. Compartilhar no X. “Este governo trabalha para o povo, não para os grandes bancos.”

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