Alguns especialistas dizem que uma recessão está chegando. Como você prepara sua carteira?

Meses de volatilidade no mercado de ações, inflação alta e altas taxas de juros deixaram muitos investidores se perguntando se uma recessão está prestes a acontecer.

O mercado de ações voltou a cair na quinta-feira, com Standard & Poor’s 500 acabar com isso Pior início de seis meses a um ano desde 1970. Ao todo, caiu mais de 20% até agora. o Dow Jones Industrial Average E a Composto Nasdaq Também diminuiu significativamente desde o início de 2022, diminuindo mais de 15% e quase 30%, respectivamente.

Enquanto isso, o sentimento do consumidor sobre a economia diminuiu, de acordo com a Universidade de Michigan, observada de perto. Inquérito ao Consumidorque registrou queda de 14,4% em junho e o menor patamar do relatório.

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Cerca de 68% dos CFOs esperam uma recessão durante o primeiro semestre de 2023, de acordo com Pesquisa CNBC CFO. No entanto, as expectativas dos especialistas divergem sobre A possibilidade de uma recessão económica.

“Todos nós entendemos que os mercados passam por ciclos e que as recessões são parte do ciclo que podemos enfrentar”, disse o planejador financeiro certificado Elliot Herman, sócio da PRW Wealth Management em Quincy, Massachusetts.

No entanto, como ninguém pode prever se e quando ocorrerá uma desaceleração, Hermann incentiva os clientes a serem proativos e garantirem que seu portfólio esteja pronto.

Uma vez que as taxas de juro de mercado e os preços das obrigações normalmente movendo-se em direções opostasO aumento da taxa do Fed fez com que os valores dos títulos caíssem. ponteiro 10 anos de tesourariaque sobem quando os preços dos títulos caem, Chegou a 3,48% em 14 de junhomaior retorno em 11 anos.

Watson disse que, apesar da queda nos preços, os títulos ainda são uma parte essencial do seu portfólio. Se as ações caírem em direção a uma recessão, as taxas de juros também podem cair, permitindo que os preços dos títulos se recuperem, o que pode compensar as perdas das ações.

“Com o tempo, essa associação negativa tende a se manifestar”, disse ele. “Não precisa ser dia após dia.”

Os consultores também consideram o prazo, que mede a sensibilidade de um título a mudanças nas taxas de juros com base no cupom, prazo de vencimento e retorno pago ao longo do prazo. Em geral, quanto mais longo for um título, maior a probabilidade de ser afetado por taxas de juros mais altas.

“Os títulos de alto rendimento com vencimentos mais curtos agora são atraentes e mantivemos nossa receita estável nessa área”, acrescentou Hermann, da PRW Wealth Management.

Em meio à inflação crescente e retornos mais baixos da caderneta de poupança, manter dinheiro em espécie tornou-se menos atraente. mas, Pensionistas ainda precisam de uma loja de dinheiro Para evitar o que é conhecido como Perigos de ‘retornos em cadeia’.

Você deve ficar atento ao momento de vender ativos e fazer saques, pois isso pode causar danos a longo prazo ao seu portfólio. “É assim que você é vítima da sequência negativa de retornos, que comerá sua aposentadoria viva”, disse Watson, da Thrive Retirement Specialists.

No entanto, os aposentados podem evitar entrar em seu ninho durante períodos de grandes perdas com uma grande reserva de dinheiro e acesso a uma linha de crédito para comprar casa, disse ele.

Obviamente, o valor exato exigido pode depender de suas despesas mensais e outras fontes de renda, como Previdência Social ou pensão.

De 1945 a 2009, a recessão média durou 11 meses, segundo Departamento Nacional de Pesquisa Econômica, o documentador oficial dos ciclos econômicos. Mas não há garantia de que a recessão no futuro não será prolongada.

As reservas de caixa também são importantes para os investidores na “fase de acumulação”, com um prazo mais longo antes da aposentadoria, disse Catherine Valleja, CFP e consultora de patrimônio da Green Bee Advisory em Winchester, Massachusetts.

“As pessoas realmente precisam ter certeza de que têm economias de emergência suficientes”, disse ela, sugerindo 12 a 24 meses de gastos em economias para se preparar para possíveis demissões.

“Eu tendo a ser mais conservadora do que muitos”, disse ela, referindo-se à sugestão mais prevalente de passar de três a seis meses. “Eu não acho que isso é suficiente.”

Com a economia extra, há mais tempo para planejar sua próxima mudança de carreira após uma perda de emprego, em vez de se sentir pressionado a aceitar sua primeira oferta de emprego para cobrir as contas.

“Se você tiver economias de emergência líquidas suficientes, terá mais opções”, disse ela.