A Geração Z espera se aposentar por 40 anos. Boa sorte, dizem os especialistas

Uma pesquisa recente da Geração Z mostra uma confiança incrível quando se trata de sua aposentadoria.

Zoomers não apenas pensam que vão se aposentar aos 60 anos, em média, de acordo com Uma pesquisa da Northwestern Mutual, Mas 2 em cada 5 também esperam viver até os 100 anos. Eles também esperam precisar de apenas US$ 1,2 milhão para financiar a aposentadoria de um homem de 40 anos, a estimativa mais baixa do pé-de-meia entre as quatro gerações de adultos na pesquisa.

A pesquisa destaca um forte contraste entre as expectativas da geração Z e a realidade de sua aposentadoria, e os consultores financeiros dizem que aqueles que não mudam suas perspectivas ou predisposições podem ter um despertar rude.

“É possível, mas as vinte pessoas estão dispostas a fazer sacrifícios hoje para garantir que uma aposentadoria tão longa seja possível?” Kashif Ahmed, presidente da American Private Wealth, disse ao Yahoo Finance. “Sou pessimista”.

Mas o Zoom não.

Na verdade, embora tenham economizado até agora uma média de $ 35.800 para a aposentadoria, quase dois terços da Geração Z “esperam estar financeiramente prontos para a aposentadoria”. Apenas 52% dos Boomers não extrovertidos, 45% da Geração X e 54% dos Millennials estavam otimistas.

E a Geração Z também não depende da Previdência para realizar sonhos de aposentadoria.

A pesquisa descobriu que a geração do milênio espera que um programa de direitos forneça apenas 15% de sua renda de aposentadoria. Em comparação, os boomers esperam que cubra cerca de 40% de seus fundos de aposentadoria, de acordo com o relatório.

O ponto que incomoda os planejadores financeiros é a quantia total que a Geração Z acha que precisa economizar – US$ 1,2 milhão. Para fins de comparação, os americanos na faixa dos 30 anos estimam que precisam de US$ 1,44 milhão para se aposentar, enquanto os na faixa dos 50 anos esperam US$ 1,56 milhão. (As pessoas na faixa dos 40 anos parecem mais otimistas com uma estimativa de US$ 1,28 milhão, de acordo com o relatório.)

“Sim, você pode viver com $ 1,2 milhão, mas que estilo de vida você gostaria de adotar?” Ahmed disse, observando que poucos americanos conseguiram levantar essa quantia em primeiro lugar. “Não é confortável.”

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Viver com US$ 1,2 milhão ao longo de quatro décadas é irreal, disse Asim Hafeez, que alcançou a independência financeira, ou um emprego eletivo, aos 20 anos. Por exemplo, observou Hafeez, esse número não parece contabilizar custos como despesas médicas, que inevitavelmente aumentam com a idade.

“Parece ser uma estimativa muito errada. Não há método suficiente para isso.” “Você é mais velho, provavelmente terá despesas médicas mais caras por conta própria porque seu corpo está quebrando um pouco. Você pode precisar de alguns cuidados extras em algum momento.”

Uma análise recente constatou que metade dos 35 milhões de pessoas com Medicare tradicional gastou pelo menos 16% de sua renda em despesas de saúde desembolsadas. Anualmente, eles gastaram uma média de US$ 6.663 em prêmios de seguro e serviços médicos. E o Medicare não cobre cuidados de longo prazo, que podem ser muito caros.

Então, quanto dinheiro alguém precisaria para viver confortavelmente na aposentadoria por 40 anos?

Linda Farinola, do Princeton Financial Group, detalhou.

Ela disse que se alguém quisesse viver com US$ 4.000 por mês após impostos por 40 anos – considerando a inflação de 3% e um retorno sobre os fundos de pensão investidos de 6% – precisaria de aproximadamente US$ 4 milhões.

“Acho que eles não avaliam totalmente o custo de vida e o impacto da inflação em um período de 40 anos”, disse ela. “Apenas mostre a eles a matemática. É aritmética simples.”

Jane Grant, da Berryman Financial Advisors, disse que as gerações mais jovens muitas vezes falham em estimar as despesas da vida cotidiana. Muitos ainda podem depender de seus pais para despesas como contas de telefone e não percebem os outros custos que surgem à medida que as pessoas envelhecem.

Ela disse: “Acho que chegou aquele ponto em que eles estão à beira da idade adulta e começam a ganhar dinheiro … mas não acho que eles estivessem totalmente imersos em algumas das minúcias da vida adulta”. “Se você acha que tudo o que tenho que pagar é aluguel, serviços públicos e comida, é uma vida diferente do resto de nós que pensa: ‘Recebi impostos sobre a propriedade do condado’ e, quanto mais velho fico, mais refinadas minhas finanças se tornam.”

Ainda assim, não há necessidade de estourar completamente a bolha da aposentadoria da Geração Z, disseram esses especialistas. Se eles realmente querem se aposentar aos 60 anos e planejar os 40 anos dourados que virão, eles só precisam ser realistas sobre como atingir suas metas de aposentadoria.

Por exemplo, os Gen Zers devem se reunir com um consultor financeiro e criar um plano adaptado às suas necessidades individuais, disse Aditi Jaffrey Gokhale, diretor de estratégia e chefe de investimentos institucionais e chefe de investimentos de varejo da Northwestern Mutual.

Um estudo da Northwestern Mutual descobriu que “pessoas que são consideradas planejadoras financeiras disciplinadas subtraem dois anos da idade de aposentadoria”, enquanto “não planejadoras acrescentam dois anos”.

Gokhale afirmou que o esquema poderia ajudar os Gen Zers a alcançar objetivos como casamento e começar uma família, colocar seus filhos na escola e aposentadoria de longo prazo.

“Portanto, são cerca de cinco anos, 10 anos, 20 anos e depois a aposentadoria. Então, para pensar nisso, você precisa começar a estabelecer metas e planejar metas”, disse ela. “E é assim que você começa a conversar sobre metas de curto prazo e metas de aposentadoria.”

Além de economizar em um Roth IRA tradicional e 401(k), Hafeez recomendou que a Geração Z olhasse para outros investimentos geradores de fluxo de caixa, como imóveis.

“O santo graal da aposentadoria é focar no fluxo de caixa mensal que também pode ser ajustado pela inflação ao longo do tempo”, disse ele.

Enquanto isso, Ahmed enfatizou que não há como superar o trabalho árduo, a economia diligente e o planejamento proativo para uma aposentadoria ideal.

Ele disse: “Eu sempre digo aos meus filhos para olharem os esquilos durante o final do verão e início do outono. Eles estão ocupados como loucos pegando todas as nozes e tudo o que vão jogar.” “Porque eles sabem que o inverno está chegando… O inverno é a sua aposentadoria e você tem que economizar agora.”

Dylan Kroll Correspondente financeiro do Yahoo.

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