A falência do banco do Vale do Silício tem ramificações globais

Foi chamado de Banco do Vale do Silício, mas seu colapso causou ondas de choque em todo o mundo.

De produtores de vinho da Califórnia a startups do outro lado do Atlântico, as empresas estão lutando para descobrir como administrar suas finanças depois O banco deles fechou de repente Sexta-feira. O colapso significaria infortúnio não apenas para as empresas, mas também para todos os seus trabalhadores, cujos salários poderiam ser prejudicados pelo caos.

“O banco do Vale do Silício faliu em grande parte por causa de suas conexões com a indústria de tecnologia, porque a tecnologia foi atingida por todos os aumentos nas taxas de juros e mudanças nas preferências do consumidor”, disse Mark Zandi, economista-chefe da Moody’s Analytics.

O governador da Califórnia, Gavin Newsom, disse no sábado que está conversando com a Casa Branca para ajudar a “estabilizar a situação o mais rápido possível, para proteger empregos e meios de subsistência das pessoas e todo o sistema de inovação que tem sido um dos pilares de nossa economia”.

Os clientes dos EUA com menos de US$ 250.000 no banco podem contar com o seguro fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation. E os reguladores estão tentando encontrar um comprador para o banco na esperança de que os clientes que têm mais fiquem cheios.

Isso inclui clientes como a Circle, que é um grande player no setor de criptomoedas. Ele disse que tinha cerca de US$ 3,3 bilhões de cerca de US$ 40 bilhões em reservas de tokens USDC no SVB. Isso fez com que o valor do dólar americano, que vinha tentando se manter estável em US$ 1, caísse brevemente abaixo de 87 centavos no sábado. Mais tarde, subiu para mais de 97 centavos, de acordo com a CoinDesk.

“Há desenvolvimentos recentes que preocupam alguns bancos que observo com muito cuidado”, disse a secretária do Tesouro dos EUA, Janet Yellen, na sexta-feira, ao testemunhar perante o Comitê de Meios e Recursos da Câmara. “Quando os bancos sofrem perdas financeiras, isso é e deve ser uma preocupação.”

O banco atende a muitas empresas importantes, incluindo Roku, Pinterest, Shopify e Etsy.

Um porta-voz do Etsy disse à CBS News em um comunicado no sábado que “recentemente experimentou atrasos na emissão de pagamentos a alguns vendedores” devido ao colapso do banco.

A proprietária de uma pequena empresa e vendedora do Etsy, Amber Fields, estava entre as que foram varridas pelo caos.

“Sou mãe de três filhos”, disse Fields. “Tenho um pequeno negócio. Faço isso em casa. Esse dinheiro alimenta minha família e paga minhas contas.”

Roku disse à CBS News em comunicado que não espera que o colapso afete suas operações porque tem acesso a “US$ 1,4 bilhão em caixa e equivalentes a caixa” distribuídos entre várias grandes instituições financeiras.

Senador Alex Padilla da Califórnia chilro Sábado que “se os reguladores não agirem rapidamente, o colapso do banco do Vale do Silício terá repercussões generalizadas para pequenas empresas, startups e organizações sem fins lucrativos que tentam ganhar um salário – bem como para nossa economia em geral”.

Do outro lado do Atlântico, as startups acordaram no sábado para descobrir que seus negócios SVB no Reino Unido parariam de fazer pagamentos ou aceitar depósitos. O Banco da Inglaterra disse na sexta-feira que colocaria o banco do Vale do Silício do Reino Unido em processo de insolvência, que pagará aos depositantes elegíveis até £ 170.000 (US$ 204.544) por contas conjuntas “o mais rápido possível”.

“Sabemos que há um grande número de startups e investidores do ecossistema que têm uma exposição significativa ao SVB UK e ficariam muito preocupados”, disse Dom Halas, CEO da Coadec, que representa startups do Reino Unido, no Twitter. Ele expressou “preocupação e pânico”.

O Banco da Inglaterra disse que os ativos do SVB UK serão vendidos para pagar os credores.

As startups não apenas sentem a dor. A quebra do banco teve impacto em outra importante indústria da Califórnia: o vinho fino. Tem sido um financiador influente de seus vinhedos desde a década de 1990.

“Esta é uma grande decepção”, disse o enólogo Jasmine Hirsch, gerente geral da Hirsch Vineyards em Sonoma County, Califórnia.

Hirsch disse que espera que seu negócio esteja bem. Mas ela se preocupa com os efeitos mais amplos sobre os pequenos vinicultores em busca de linhas de crédito para plantar novos vinhedos.

“Eles realmente entendem o negócio do vinho”, disse Hirsch. “O desaparecimento deste banco, como um dos mais importantes credores, certamente terá um impacto na indústria do vinho, especialmente em um ambiente em que as taxas de juros subiram.”

Em Seattle, o CEO da Shelf Engine, Stephan Caleb, viu-se envolvido em reuniões de emergência dedicadas a descobrir como cumprir a folha de pagamento, em vez de se concentrar no negócio de sua startup de ajudar mantimentos a gerenciar seus pedidos de comida.

“Foi um dia difícil. Nós literalmente temos cada centavo em um banco do Vale do Silício”, disse Caleb na sexta-feira, atrelando o valor do depósito agora limitado a milhões de dólares.

Ele está reivindicando um limite de $ 250.000, mas isso não será suficiente para continuar pagando os 40 funcionários da Shelf Engine por muito tempo. Isso pode forçá-lo a decidir se deve começar a dispensar funcionários até que a bagunça seja limpa.

“Só espero que o banco venda no fim de semana”, disse Kalb.

A empresa de gerenciamento de desempenho de funcionários com sede em São Francisco, Confirm.com, estava entre os depositantes de bancos do Vale do Silício lutando para sacar seu dinheiro antes que o banco fosse adquirido pelos reguladores.

O cofundador David Murray atribui um e-mail de um dos investidores de capital de risco da Confirmation, que instou a empresa a sacar seu dinheiro “imediatamente”, citando sinais de uma corrida aos bancos. Essas medidas aceleraram a fuga de liquidez, o que levou ao colapso do banco.

“Acho que muitos dos fundadores estavam compartilhando a lógica de que, você sabe, não há desvantagem em arrecadar dinheiro para estar seguro”, disse Murray. “E então todos nós fizemos isso, daí o fluxo bancário.”

Martin Varsavsky, um empresário argentino com investimentos na indústria de tecnologia e no Vale do Silício, disse que o governo dos EUA precisa agir mais rapidamente para impedir mais danos.

Uma de suas empresas, a Overture Life, que emprega cerca de 50 pessoas, tem cerca de US$ 1,5 milhão em depósitos no banco com problemas financeiros, mas pode contar com outras participações em outros lugares para pagar a folha de pagamento.

Mas outras empresas têm altas porcentagens de caixa do banco do Vale do Silício e precisam ter acesso a mais do que a quantia que o FDIC está protegendo.

“Se o governo permitir que as pessoas peguem pelo menos metade do dinheiro que têm no Banco do Vale do Silício na próxima semana, acho que tudo ficará bem”, disse Varsawski no sábado. “Mas se eles comprometerem $ 250.000, será um desastre absoluto, pois muitas empresas não conseguirão pagar a folha de pagamento.”

Andrew Alexander, professor de cálculo em uma escola particular em San Francisco que usa um banco do Vale do Silício, não estava muito preocupado. Seu próximo salário só será decidido daqui a duas semanas, e ele está confiante de que muitos problemas poderão ser resolvidos até lá.

Mas ele se preocupa com amigos cujos meios de subsistência estão mais profundamente interligados com a indústria de tecnologia e o Vale do Silício.

“Tenho muitos amigos no mundo das startups que estão absolutamente apavorados”, disse Alexander, “e sinto muito por eles. É muito assustador para eles.”